- Ипотека для студентов
- Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2021 году
- Критерии одобрения заявки
- Необходимые документы
- Если студент является научным сотрудником
- Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее
- Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках
- Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке
- Каковы критерии одобрения заявки?
- Какие документы необходимо предоставить?
- Порядок оформления
- Как снизить ставку вознаграждения по кредиту на покупку жилья?
- Какие еще способы экономии имеются?
- Плюсы и минусы
- Как взять льготную ипотеку бедному студенту?
- Ипотека для студентов – целевая государственная программа
- Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально
- Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов
- Льготная региональная студенческая ипотека
- Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала
- Где взять ипотеку студенту: общие условия и виды кредитных программ
- Кредитование в банке
- Квартира студенту от «ВКБ-Новостройки»
- Ипотека студентам на квартиру
- Могут ли студенту дать ипотеку на квартиру?
- Как студенту получить ипотеку на квартиру?
- Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру
- Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?
- Какие банки дают ипотеку студентам?
Ипотека для студентов
Сколько платят российские студенты
Критерии одобрения заявки
Необходимые документы
Cтудент – научный сотрудник
Как погасить ипотеку быстрее
Сравнение условий
О своем жилье мечтают не только молодые семьи, но и абитуриенты, которым предстоит учеба в университете вдалеке от дома.
Как часто это бывает, в общежитии либо не хватает мест для всех иногородних учащихся, либо созданы некомфортные условия для проживания.
Четыре-шесть лет аренды — это фактически деньги, потраченные в никуда, поэтому ипотека для студентов может стать хорошей альтернативой съемному жилью.
Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2021 году
(данные портала Домофонд за июнь 2021 года)
Москва – 34 221 руб.
Санкт-Петербург — 21 781 руб.
Казань- 14 807 руб.
Томск – 11 745 руб.
Ростов-на-Дону — 14 365 руб.
Новосибирск — 14 934 руб.
Ставрополь – 11 491 руб.
Как показывает практика, многие молодые люди по окончании учебы не возвращаются в родные города. Поэтому ипотека для студентов становится выходом в плане покупки квартиры в перспективном городе.
И это вполне реально, несмотря на то, что на первый взгляд кажется, будто банки предвзято относятся к данной категории клиентов.
Если посчитать, то в том же Ставрополе за 5 лет учебы бюджет студента, а чаще его родителей, худеет на 689460 рублей, что сопоставимо с ценами на однокомнатные квартиры в «Гармонии».
Критерии одобрения заявки
Ипотеку студентам выдают крупные российские банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение и другие.
Кто может претендовать на одобрение ипотеки? Однозначно, это трудоустроенные студенты, которые могут подтвердить свои доходы и имеют созаемщиков.
Специальных программ ипотеки для студентов пока нет, однако в некоторых городах застройщиком и банком-партнером разработаны специальные ипотечные продукты под студентов.
[attention type=yellow]Отсутствие у крупных банков ипотечных программ для студентов, по всей видимости связано с тем, что для банков это очень рискованно, ведь студенты чаще всего имеют небольшие доходы: стипендия и/ли заработная плата, которую они получают, устраиваясь на работу на полставки и меньше.
[/attention]Условия по ипотеке для них такие же, как и для других заемщиков:
- Стаж работы, подтвержденный документально;
- Достаточный уровень доходов;
- Возраст не менее 21 года (некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет).
При соблюдении всех критериев проблем с выдачей ипотеки студентам возникнуть не должно. Конечно, чем выше процент первоначального взноса и больше созаемщиков, тем выше шансы одобрения ипотечного займа.
Необходимые документы
- Заявление;
- Паспорт и его копия. Копия снимается со всех страниц и заверяется;
- Код ИНН и его заверенная копия;
- Копия пенсионного свидетельства. В данном случае оригинал не требуется;
- Документ о службе в армии или освобождении от нее;
- Копии документов о получении образования. Также требуется их заверение;
- Документ о семейном положении (свидетельство о браке или о расторжении брака);
- Свидетельства о рождении детей;
- Копия трудовой книжки. Заверенная;
- Справка о доходах. В большинстве случаев уровень дохода должен быть указан за 6 последних месяцев;
- Документы, подтверждающие владение имуществом;
- Копии медицинских документов;
- Справка о месте регистрации;
- Копии паспортов людей, которые вместе с заемщиком владеют имуществом.
Порядок оформления ипотеки студентам точно такой же, как и остальным заемщикам.
Вкратце, оформление ипотеки можно разбить на пять этапов.
Выбор жилья. Чтобы банк предоставил средства, объект должен быть ликвидным, а его местоположение удобным.
Сбор документов. Какие именно, мы перечислили выше. цель проверки документов в том, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.
Оформление заявки режиме онлайн или в офисе банка.
Заключение сделки. На данном этапе следует еще раз посмотреть все условия по кредиту.
Страхование жилья после записи в единый госреестр.
Более подробную информацию об этапах оформления займа можно узнать в этом материале.
Если студент является научным сотрудником
Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.
Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.
Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:
- ему не более 35 лет;
- его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;
- научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.
Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.
Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2021 года составляет 964 887 рублей.
Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее
Если вы не спешите с покупкой жилья, воспользуйтесь временем рационально — соберите больше денег на первоначальный взнос. Чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплачиваете банку.
Выбирайте квартиру поменьше. Например, в жилом районе «Гармония» можно купить однокомнатную квартиру небольшой площади, и это выгодный вариант для студента.
Привлекайте материнский капитал. Этот совет больше подходит студентам, которые уже стали родителями двоих детей. Почти полмиллиона пойдут на оплату первоначального взноса или основного долга по ипотеке.
Сравнивайте ставки и делайте выбор в пользу наиболее подходящих ипотечных программ. Даже полпроцента могут сэкономить приличную сумму денег, поскольку ипотека — это долгосрочный кредит.
Воспользуйтесь услугой рефинансирования. В настоящее время банки снизили ставки по ипотеке, поэтому у заемщиков, которые взяли кредит ранее на менее выгодных условиях, есть возможность понизить ставку, обратясь в другой банк.
Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках
Банк | Ставка | Срок | Сумма | Первоначальный взнос |
Сбербанк | 9,1% | до 30 лет | от 300 тыс.руб. | от 15% |
ВТБ | от 9,1% | до 30 лет | от 600 тыс. руб. | от 10% |
Россельхозбанк | от 8,85% | до 30 лет | от 100 тыс. руб. | не менее 15% |
Промсвязьбанк | от 8,8% | до 25 лет | до 30 млн в Москве и области, до 20 млн в регионах | 10% |
АК Барс | от 8,9% | до 30 лет | от 100 тыс. руб. | от 10% |
Возрождение Банк | от 9,2% | до 30 лет | от 300 тыс. руб. | от 10% |
Газпромбанк | от 9,0% | до 30 лет | от 500 тыс.руб. | от 10% |
Данные актуальны на июль 2021 года
Таким образом, у всех банков, предоставляющих ипотеку студентам на квартиры, примерно одинаковые условия.
Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант исходя из имеющейся суммы денег на первый взнос и стоимости объекта.
Банки охотно прокредитуют студентов, которые имеют подтвержденный документально доход, созаемщиков и хорошую кредитную историю. Также плюсом будет выбор в пользу недорого объекта недвижимости.
Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке
Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.
Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.
Каковы критерии одобрения заявки?
Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.
При приеме решения об обращении в банк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:
- Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
- При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
- Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
- Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.
Стоит отдельно отметить, что специальных условий оформления ипотеки на квартиру не имеется. А это значит, что государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.
Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:
- Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается кредит на покупку жилья.
- Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
- Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
- Срок погашения от 1 года до 30 лет.
- Присутствие постоянного источника денежных средств.
- Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.
Ипотека для студентов, согласно требованиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.
Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.
Какие документы необходимо предоставить?
Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.
В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:
- Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
- Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение.
- Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
- Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
- Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.
Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.
Единственная возможность приобрести недвижимость Не в восторге от этой идеи, но рано или поздно брать придется Уж лучше снимать, чем брать ипотеку
Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении кредита. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.
Порядок оформления
Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить все нюансы программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.
После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.
Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами банка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.
После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.
Как снизить ставку вознаграждения по кредиту на покупку жилья?
Сбербанком проводятся периодические акции, пв соответствии с которыми предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.
Дополнительно банк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.
При условии подачи заявки через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.
Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту банка.
Какие еще способы экономии имеются?
Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения собственных квадратных метров.
Условия кредитования предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:
- Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
- Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.
Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотечного кредита. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственный квадратные метры при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.
Плюсы и минусы
Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:
- Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
- Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
- Оплата услуг по открытию и ведению счета.
Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:
- Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность получения льготных условий.
- Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
- Большой срок кредитования.
Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Как взять льготную ипотеку бедному студенту?
В отношении студентов сложился устойчивый стереотип: дескать, это самая неприхотливая часть населения, которая стремится к получению места в общежитии, максимум – к съему дешевой квартиры или комнаты на двух-трёх человек.
Мнение подпитывается ещё и тем, что большинство студентов в мегаполисах – это приезжие, которые после окончания ВУЗа возвращаются в родные места. Получается, студенту нет смысла вкладываться во временное дорогое жильё, которое ему понадобится максимум на несколько лет.
Во многом это и впрямь так, однако времена меняются и изменился также образ жизни и мысли молодежи, которая мыслит иными категориями.
Молодость прекрасна сама по себе в любых условиях – этот тезис больше не подходит для современного тинейджера, который желает жить качественно и с комфортом в собственной квартире и рассматривает своё будущее в большом городе, но не в регионе, откуда приехал.
Однако для осуществления этого желания нужны деньги и немалые, которых у вчерашнего выпускника, конечно, нет, а зарплаты родителей едва хватает на собственные нужды и посильную помощь своему ребёнку. Выходом в этом случае является ипотека для студентов.
Ипотека для студентов – целевая государственная программа
Статус студента, к сожалению, пока не даёт ему никаких особых привилегий. Молодые люди пока ещё только вступают в жизнь, и таких как они сотни миллионов. Сумеет ли студент выучиться и стать нужным для государства специалистом – это может показать только будущее.
А вкладывать деньги пока в неведомое государство не спешит. Поэтому рассчитывать студенту на первых порах приходится только на собственные силы и средства.
Он должен знать, что большинство банков заключают договоры с учащимися учебных заведений на общих основаниях, не предоставляя никаких поблажек:
- возраст заемщика должен быть не менее 21 г. (Исключение – в некоторых банках можно взять кредит и с 18 лет: в ВТБ 24, Русском Ипотечном банке, М Банке, Первобанке);
- банковский процент – от 9 до 14 (в настоящее время наметилась тенденция снижения нижнего предела до 7 – 8%);
- срок кредитования – до 30 лет (уже появились КО и банки, выдающие кредиты на 50 лет, к примеру, тот же ВТБ);
- для оформления ипотеки собирается полный набор документов (в некоторых банках возможен договор экспресс по двум документам и очень быстро (2 – 3 дня);
- минимальная сумма взноса в преобладающей массе – 15 – 20%, однако все больше становится банков, выделяющих ипотеку под 5- 10% годовых, а некоторые региональные банки, например, в Новосибирске, разработали целевые программы «Ипотека без начального взноса»;
- наличие трудового стажа – не менее полгода (для студентов в некоторых кредитных организациях предусматривается стаж минимум от трёх месяцев).
Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально
Однако даже будучи студентом, можно получить ипотеку:
- На общих условиях, если студент работает и его доход составляет минимум 30000 руб (нужно учитывать бремя по ипотеке, при которой половина дохода будет уходить на погашение кредитного долга). Но необходимо будет наличие временной регистрации и подтверждение намерений студента остаться после окончания ВУЗа работать в том регионе, где выделен кредит.
- Для способных студентов, которым пророчат аспирантуру либо они уже являются МНС (младшими научными сотрудниками), сочетая учебу с работой в стенах родного вуза, появляется возможность участия в социальной ипотеке для бюджетных работников» (молодых ученых, учителей и врачей). По этой программе заёмщик выплачивает сразу половину стоимости квартиры (вторую половину оплачивает государство), а затем платит только проценты. Трудность здесь в том, что студент должен будет предоставить кредитующей организации трудовой договор на 10 лет.
- Если студент создаёт семью, то он может подать заявку на льготную ипотеку для молодой семьи, существующей во многих банках.
- При рождении у студента второго ребёнка (маловероятный, но потенциально возможный вариант) он попадает сразу под две государственные программы – материнский капитал и поддержка семей с детьми в виде льготного 6% займа в течение трёх лет (пяти — для тех, у кого родился третий ребёнок).
Последняя новость: президент дал поручение министерству финансов внести изменение в программу поддержки многодетных семей в виде права на ипотечный заём от 6% для семей, у которых после 1 января 2021 г. родились не только вторые и третьи, но и последующие дети.
На основании вышеприведённого можно понять, приоритетами для государства является не забота о повышении уровня образования в обществе, а повышение рождаемости и обеспечение регионов готовыми научными кадрами, учителями и врачами.
Здесь правда появляется вопрос: все эти кадры не возникают ниоткуда, а все они в прошлом были студентами, так вот: почему нельзя начать заботиться о них на том этапе, когда они являются учащимися под гарантию будущего распределения в тот регион, где будущим молодым специалистам будет выдан кредит для своего жилья?
Видимо, причина все та же: вновь испеченный студент – это пока сырой необработанный материал. Он может оставить институт, оказаться нерадивым в учебе, понять, что сделал неверный выбор.
Поэтому рассчитывать на первокурсников или второкурсников государство пока не может, а до последнего курса и времени распределения, когда способно определиться многое, еще далеко.
Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов
Государство предусматривает отдельную ипотечную региональную программу для молодых специалистов бюджетной отрасли (врачей, учителей и молодых ученых), по которой обещаны следующие льготы:
- государственная субсидия в размере до 50%, а в некоторых случаях даже 70% стоимости жилья;
- тарифный льготный процент – от 5 % в течение 10 лет.
- остаток долга от тела кредита высчитывается во втором кредитном периоде в виде ежемесячных отчислений с зарплаты.
Льготы просто замечательные. Минусами данной программы являются:
- Она действует не во всех регионах.
- Воспользоваться льготами не могут небюджетные работники.
- Специалиста часто направляют в отдаленную сельскую местность, где он должен будет отработать 10 лет.
Серьезным препятствием может быть нежелание самого молодого специалиста ехать по распределению в глухомань. Но увы, приходится выбирать между своими желаниями и существующими льготами.
Льготная региональная студенческая ипотека
Пока льготная целевая программа для учащихся вузов, к сожалению, существует только в Краснодарском крае и Ростовской области (видимо, только там пока осознали, что будущие ценные кадры куются из нынешних студентов).
Эта программа кредитует ипотеку для студентов на первичном рынке жилья. Льготы по ней таковы:
- понижение стоимости 1 м2 жилья на 1200 руб;
- освобождение от выплат процентов на протяжение определенного периода;
- выбор и резервация понравившейся квартиры, если студент оплачивает 80% её стоимости на первом этапе строительства.
Банк Кубань-Кредит предлагает такие льготы в ипотеке студентам на квартиру:
- маленький первоначальный взнос от 5%;
- возраст заемщика от 18 лет;
- возможность отсрочки выплаты кредитного долга на период (условная относительная льгота, так как общий долг не становится от этого меньше, срок кредитования увеличивается, а от выплат процентов никто не освобождает);
- дифференцированная ставка, в зависимости от величины первоначального взноса:
- от 9.4% – если выплачено сразу от 20 до 85% стоимости жилья;
- 9.9 – 10.25% – при первом взносе от 5 до 20%;
- минимальный трудовой стаж до момента подачи документов – не меньше 6 месяцев;
- открытие целевого накопительного депозита на первоначальный ипотечный взнос.
Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала
В Кемерово и в Челябинске существуют своя региональная ипотечная программа, поддерживающая семьи, в которой учатся дети-студенты.
Кредиты выдает Запсибкомбанк:
- с начальным взносом от 10%;
- банковским тарифом – от 9,5%; сроком кредитования 30 лет;
- возможностью отсрочки платежа по телу кредита на период обучения детей.
Хочется надеется, что ипотека для студентов станет в ближайшем будущем ещё доступнее, тем более, что оптимизм внушает взятый правительственный курс на понижение процента кредитования, а также существенное увеличение срока погашения кредитов, что даёт возможность брать их уже со студенческой скамьи. Также хотелось бы, чтобы было уделено большее внимание молодым специалистам внебюджетной сферы индустриальных регионов.
Загрузка…
Где взять ипотеку студенту: общие условия и виды кредитных программ
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление долгосрочного ипотечного кредита для студента возможно, но при соблюдении определенных условий и требований.
Стандартные банковские программы здесь практически не рассматриваются, так как предполагают достижение 21–23 лет, наличие дохода, кредитной истории, трудового стажа.
Рассмотрим подробнее, какие варианты есть у студентов в 2021 году, где и как взять кредит на жилье.
Ипотека – отличная альтернатива студенческому общежитию, съемной жилплощади или проживанию с родителями. Тем более в соответствии с российским законодательством, практически любой студент может иметь собственную семью, что также потребует наличия отдельной собственности.
Важно! Чтобы получить кредит, банку нужно предоставить документальное подтверждение, что средства будут возвращены. В этом случае нужны: созаемщики (родители или опекуны); справки о доходах, отражающие заработок, достаточный для покрытия ипотечных взносов; страховка; залог в виде иного имущества, принадлежащего заемщику.
Если студент может предоставить какие-либо гарантии, что деньги будут выплачиваться в срок, остается выбрать банк и подходящими требованиями к заемщикам.
Чаще всего стартовый возраст для получения жилищного кредита – 21–23 года, реже банки кредитуют граждан с 18 лет, но могут ввести условие по привлечению созаемщиков или поручителей.
Обычно таковыми выступают родители или близкие родственники.
Практически каждое финансовое учреждение потребует наличия трудового стажа. В зависимости от банка, он может быть равен 1–6 месяцам.
Плюс есть особое условие по совокупному стажу за прошедшие 5 лет, как правило, он должен превышать 1 год. К нему может относиться как трудоустройство по найму, так и самозанятость.
В последнем случае срок ведения деятельности должен быть больше – 1,5–2 года.
[attention type=red]Важно! При наличии финансовых возможностей студент может взять ипотеку по двум документам. Ее особенность – стартовый взнос от 40–50% от суммы кредита. По условиям таких займов подтверждение дохода и занятости не требуется.
[/attention]В поиске подходящего кредитора нужно учесть несколько факторов. В первую очередь, заемщик должен соответствовать всем основным требованиям банка, обозначенным в условиях. Во вторую, стоит разобраться, какие льготы могут получить семейные студенты. В 2021 году к ним можно отнести:
- Ипотека с господдержкой за рождение второго или третьего ребенка. Как правило, требует наличия стажа, работы и подтвержденного дохода.
- Использование материнского капитала. Средства субсидии можно направить на оплату первого взноса и/или части кредита.
В третью очередь, выбор стоит сосредоточить на тех банках, в которых заемщик уже пользовался какими-либо услугами (оформлялась кредитная или дебетовая карта, поступают перечисления от работодателя). Для «своих» клиентов учреждения всегда идут на уступки и проявляют лояльность, если не была испорчена кредитная история.
Кредитование в банке
«Запсибкомбанк» предлагает целевую программу «Ипотека для студентов», предназначенную для приобретения недвижимости только на вторичном рынке жилья. Главный офис банка расположен в Тюмени, но филиалы имеются еще и в Санкт-Петербурге, Москве, Челябинске, Омске, Кемерово, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Волгограде, Нижнем Новгороде и Уфе. Условия этой программы следующие:
- Размер первоначального взноса – 10%.
- Период кредитования – до 30 лет.
- Годовой процент по ипотеке – от 9,5% до 11%.
- Стоимость объекта от 50 тыс. до 50 млн руб.
От студента потребуют справку о заработке по форме 2-НДФЛ или налоговые декларации об оплате налогов на доход физических лиц (зарплатные клиенты могут не подтверждать заработок). Для одобрения ипотеки заемщик должен проработать минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.
Важно! Студенты-заемщики «Запсибкомбанка» могут получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет, но не позже окончания обучения.
Как альтернативу можно рассмотреть ипотеку по двум документа, под залог недвижимости и кредиты, выдаваемые с 18 лет. Все они могут быть доступны трудоустроенным студентам или гражданам, ведущим собственный бизнес параллельно с учебой.
Без подтверждения дохода и заработка ипотеку можно взять в Сбербанке, «Газпромбанке», «Россельхозбанке», ВТБ. Рассмотрим условия последнего – программу «Победа над формальностями»:
- Первоначальный взнос при покупке квартиры в новостройке – от 30%, для объектов вторичного рынка – от 40%.
- Ставка увеличена на 0,7% и составит от 9,6% в год с учетом всех возможных скидок.
- При подтверждении заработка может быть учтено трудоустройство по совместительству.
- Можно привлечь до 4 созаемщиков для учета совокупного дохода.
Под залог собственного имущества кредит можно взять практически в любом банке. Сбербанк выдает средства только с 21 года, со стажем от полугода на последнем месте занятости и от 1 года за прошедшие 5 лет. Для зарплатных клиентов требования к стажу более лояльны: от 3 месяцев на текущей работе, общий не учитывается.
Краткие условия кредита:
- На любые цели. Средства можно израсходовать на покупку квартиры, ремонт, обустройство.
- От 500 тыс. рублей до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
- Залогом может быть квартира, дом, гараж, таун-хаус, находящиеся в собственности заемщика.
- Выплата в срок до 20 лет.
- Ставка переплаты от 12%.
- Без первоначального взноса.
С 18 лет ипотеку выдает банк МТС, причем на весьма привлекательных условиях:
- Ставка от 9,3%, зарплатным клиентам – скидка 0,3%.
- Первоначальный взнос – от 0%.
- До 25 млн к выдаче.
- Недвижимость только в новостройках.
Однако молодым клиентам до 23 лет необходимы созаемщики более старшего возраста и со стабильным доходом.
Главное преимущество банка – отсутствие обязательного требования по оплате первоначального взноса. Если в МТС перевести свою заработную плату, условия финансирования будут более выгодными, а процедура оформления ипотеки – упрощенной.
Квартира студенту от «ВКБ-Новостройки»
«ВКБ-Новостройка» – это объединение застройщиков, которые сотрудничают с крупнейшими банками РФ: ВТБ, Сбербанк, «Уралсиб», «КубаньКредит» и другими.
«Квартира для студента» – специальная программа, реализованная совместно с банком «КубаньКредит».
Ее главная цель – обеспечить жильем с первичного рынка недвижимости студентов вузов, техникумов и школьников старше 8 класса, проживающих на территории Ростовской области и Краснодарского края. При этом застройщик предлагает льготы:
- На 1 кв. м. жилья предоставляется скидка до 1,2 тыс. руб. при наличии оригинального студенческого билета, справки абитуриента или школьника.
- Беспроцентная рассрочка или процентная, но на более длительный срок.
- Бронирование квартиры на начальном этапе строительства.
Банковское учреждение тоже предлагает выгодные условия по студенческой ипотеке:
- Размер первоначального взноса от 0 до 85%.
- Обязательное страхование жизни и здоровья отсутствует.
- Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка.
- Погасить основной долг или первоначальный взнос возможно средствами материнского капитала.
- Ставка переплаты от 7,7 до 10,75% в год.
- Отсрочка выплаты основного долга до даты сдачи дома в эксплуатацию.
По этой программе можно купить малогабаритную квартиру-смарт или небольшую однокомнатную и двухкомнатную квартиру с внутренней отделкой в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Анапе, Крыму, Новороссийске, Геледжике, Армавире, Сочи и Славянске-на-Кубане. Заемщиком может выступать сам студент или его родители.
Вариантов ипотечного кредитования для студентов меньше, чем для трудоустроенных лиц в возрасте 30-40 лет, однако есть из чего выбирать.
Учитывая индивидуальные возможности и потребности в недвижимость, можно определиться, какой вид финансирования будет более приемлемым: кредит без справок с высоким первым взносом, специальное предложение «ВСК-Новостройка» в ограниченном числе городов или получение средств под залог собственной недвижимости. Не стоит забывать и о традиционных кредитных программах с обычными условиями к возрасту, стажу и кредитной истории.
Ипотека студентам на квартиру
Любой гражданин желает обладать собственной жилой площадью. Однако, в силу финансовых трудностей и дорогой стоимости не каждым может позволить себе такую возможность.
Поэтому широкое распространение в последнее время получили различного рода кредитные займы которые на определенных условиях можно оформить в любом банке. Реализовать данный процесс могут и молодые люди, учащиеся высших учебных заведений.
Подробнее ознакомиться с данным вопросом вам поможет настоящая публикация.
Могут ли студенту дать ипотеку на квартиру?
Законодательством и банковскими организациями предусмотрена возможность студентов получить ипотеку на квартиру.
Однако, следует обратить внимание, что в отношении данной категории граждан действуют более жесткие условия для получения займа, чем в отношении обычных граждан.
Получить необходимые денежные средства можно на максимальный срок, который составляет тридцать лет. При этом процентная ставка может разниться в пределах 9-14 процентов.
Важно знать, что ни в одном банке в настоящий момент не действует программа ипотеки для студентов. Банковские компании предусматривают выдачу кредитных денежных средств только при соблюдении некоторых условий.
Если молодой человек имеет постоянное место труда и регулярный заработок, то имеется возможность воспользоваться только льготной программой, основанной на государственной поддержке в погашении ипотечного кредита на квартиру.
Как студенту получить ипотеку на квартиру?
Если у молодого гражданина появилась необходимость получить денежные средства от банка, тогда требуется ознакомиться с перечнем условий в соответствии с которыми можно осуществить данный процесс.
Условия получения ипотеки для студентов представляют собой следующее:
- Одним из наиболее важных элементов соответствующей сделки является достижение потенциальным заемщиком 21 года. В некоторые финансовых учреждениях данная цифра равняется 22 годам;
- Особое внимание уделяется представителям мужского рода. Только при наличии военного удостоверения, подтверждающего факт службы, можно получить ипотеку на квартиру. Это связано с тем фактом, что банки опасаются предоставить кредит военнообязанному лицу;
- Наличие официального трудоустройства на одном месте службы в течение шести месяцев и длительности годового стажа трудовой активности. При этом требуется предъявить трудовое соглашение с нанимателем и справку, свидетельствующую о заработке лица;
- Некоторые банковские учреждения требуют предоставить данные лиц, которые будут выступать в качестве поручителей или созаемщиков, что создаст гарантии для надлежащей выплаты кредитных средств;
- Если у студента и ранее имелись кредитные займы, то их история должна быть обязательно положительной.
Чтобы оформить получение ипотеки для студента необходимо ознакомиться с процедурой оформления:
- В первую очередь надлежит собрать необходимый пакет документации;
- Оформить заявление на имя руководителя банка с целью получения займа;
- Дождаться рассмотрения обращения. Данный процесс реализуется в течение 8-10 дней;
- В случае положительного исхода следует начать процесс оформления сделки.
Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру
Встречаются также случаи, когда в оформлении ипотеки на квартиру нуждаются молодые семьи студентов.
После официального оформления брака супружеская пара может принять участие в государственной программе, которая направлена на поддержку молодых семей.
Участие в подобного рода конкурсе на государственном уровне может иметь место только в том случае, если имеются на то следующие условия:
- Студенты еще не достигли возраста в тридцать пять лет;
- Могут подтвердить свою нужду в улучшении жилищных условий;
- Обладают финансовыми средствами для выплаты первоначального взноса, которые не может быть ниже 10 процентов от общей суммы средств;
- Имеют постоянное место трудоустройства и регулярный заработок.
Важно уточнить, что в рамках многих банковских организаций также действуют программы, нацеленные на предоставлении ипотеке молодой семье студентов. Имеется возможность получить соответствующий заем на значительно улучшенных условиях.
При этом процентный тариф будет значительно снижен. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. В указанном учреждении действует изначальный тариф в десять процентов и ежегодный процентный тариф в 11 процентов.
В Россельхозбанке также установлена десятипроцентная тарифная ставка и проценты годовые разнятся в пределах 10 — 14.
[attention type=green]Кроме того, российское государство создало возможность молодым людям принять участие в специально разработанной программе по которой семьям студентам могут погасить ипотеку на квартиру.
[/attention]Важно уточнить, что речь идет не о всей сумме займа, а о сорока процентах.
Однако обязательно следует знать, что стать участником подобной программы могут исключительно молодые ученые, преподаватели, медицинские работники.
Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?
В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях.
Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов.
При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.
Какие банки дают ипотеку студентам?
К сотрудничеству с молодыми людьми готовы многие банки Российской Федерации. Однако, при необходимости оформить ипотеку студент должен знать, что различные банковские организации действуют на различных условиях и предоставляют заемщикам деньги при различных процентных тарифах.
В числе банков, которые предоставляют ипотечный заемстудентам на квартиру следует выделить: ВТБ 24, Сбербанк, М Банк, Русский Ипотечный банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК, Промсвязьбанк.
К примеру, такая банковская организация, как ВТБ 24 предоставляется лицам достигшим совершеннолетия взять ипотечный кредит на квартиру. Но обязательно необходимо предъявить данные поручителя и созаемщиков. А Сбербанк наоборот дает возможность взять денежные средства только по наступлению 21 года, но поручители и созаемщики не являются обязательным условием.
При этом, если будущие специалисты желаю оформить кредит с государственной поддержкой, то стоит иметь в виду, что с представленной программой работают только наиболее крупные и распространенные банки.