Как взять ипотеку студенту

Ипотека для студентов

Сколько платят российские студенты

Критерии одобрения заявки

Необходимые документы

Cтудент – научный сотрудник

Как погасить ипотеку быстрее

Сравнение условий

О своем жилье мечтают не только молодые семьи, но и абитуриенты, которым предстоит учеба в университете вдалеке от дома.

Как часто это бывает, в общежитии либо не хватает мест для всех иногородних учащихся, либо созданы некомфортные условия для проживания.

Четыре-шесть лет аренды — это фактически деньги, потраченные в никуда, поэтому ипотека для студентов может стать хорошей альтернативой съемному жилью.

Сколько платят российские студенты за аренду 1-комнатных квартир в 2021 году

(данные портала Домофонд за июнь 2021 года)

Москва – 34 221 руб.

Санкт-Петербург — 21 781 руб.

Казань- 14 807 руб.

Томск – 11 745 руб.

Ростов-на-Дону — 14 365 руб.

Новосибирск — 14 934 руб.

Ставрополь – 11 491 руб.

Как показывает практика, многие молодые люди по окончании учебы не возвращаются в родные города. Поэтому ипотека для студентов становится выходом в плане покупки квартиры в перспективном городе.

И это вполне реально, несмотря на то, что на первый взгляд кажется, будто банки предвзято относятся к данной категории клиентов.

Если посчитать, то в том же Ставрополе за 5 лет учебы бюджет студента, а чаще его родителей, худеет на 689460 рублей, что сопоставимо с ценами на однокомнатные квартиры в «Гармонии».

Критерии одобрения заявки

Ипотеку студентам выдают крупные российские банки, например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Возрождение и другие.

Кто может претендовать на одобрение ипотеки? Однозначно, это трудоустроенные студенты, которые могут подтвердить свои доходы и имеют созаемщиков.

Специальных программ ипотеки для студентов пока нет, однако в некоторых городах застройщиком и банком-партнером разработаны специальные ипотечные продукты под студентов.

Отсутствие у крупных банков ипотечных программ для студентов, по всей видимости связано с тем, что для банков это очень рискованно, ведь студенты чаще всего имеют небольшие доходы: стипендия и/ли заработная плата, которую они получают, устраиваясь на работу на полставки и меньше.

Условия по ипотеке для них такие же, как и для других заемщиков:

• Стаж работы, подтвержденный документально;
• Достаточный уровень доходов;
• Возраст не менее 21 года (некоторые банки выдают ипотеку с 18 лет).

При соблюдении всех критериев проблем с выдачей ипотеки студентам возникнуть не должно. Конечно, чем выше процент первоначального взноса и больше созаемщиков, тем выше шансы одобрения ипотечного займа.

Необходимые документы

• Заявление;
• Паспорт и его копия. Копия снимается со всех страниц и заверяется;
• Код ИНН и его заверенная копия;
• Копия пенсионного свидетельства. В данном случае оригинал не требуется;
• Документ о службе в армии или освобождении от нее;
• Копии документов о получении образования. Также требуется их заверение;
• Документ о семейном положении (свидетельство о браке или о расторжении брака);
• Свидетельства о рождении детей;
• Копия трудовой книжки. Заверенная;
• Справка о доходах. В большинстве случаев уровень дохода должен быть указан за 6 последних месяцев;
• Документы, подтверждающие владение имуществом;
• Копии медицинских документов;
• Справка о месте регистрации;
• Копии паспортов людей, которые вместе с заемщиком владеют имуществом.

Порядок оформления ипотеки студентам точно такой же, как и остальным заемщикам.

Вкратце, оформление ипотеки можно разбить на пять этапов.

1. Выбор жилья. Чтобы банк предоставил средства, объект должен быть ликвидным, а его местоположение удобным.

2. Сбор документов. Какие именно, мы перечислили выше. цель проверки документов в том, чтобы убедиться в вашей платежеспособности.

3. Оформление заявки режиме онлайн или в офисе банка.

4. Заключение сделки. На данном этапе следует еще раз посмотреть все условия по кредиту.

5. Страхование жилья после записи в единый госреестр.

Более подробную информацию об этапах оформления займа можно узнать в этом материале.

Если студент является научным сотрудником

Намного проще стать владельцем квартиры, если студент является молодым ученым. Им государство оказывает помощь в решении жилищного вопроса в форме социальной выплаты. Выплату, если цены на квартиры в регионе доступные, можно полностью использовать на приобретение жилья, также она может быть направлена на покупку квартиры с привлечением ипотеки.

Право молодого ученого на получение денег от государства подтверждается именным свидетельством — государственным жилищным сертификатом.

Срок действия сертификата составляет семь месяцев с момента его выдачи. Молодой ученый может стать участником подпрограммы и претендовать на получение сертификата при условии, что:

• ему не более 35 лет;
• его общий стаж работы научным сотрудником составляет не менее пяти лет;
• научная организация признала его нуждающимся в получении социальной выплаты по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ.

Размер социальной выплаты молодому ученому определяется как произведение общей площади жилого помещения (33кв.м) и средней стоимости одного квадратного метра в регионе, утвержденной Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства по субъекту РФ, на территории которого находится научная организация, в которой работает молодой ученой.

Например, в Ставропольском крае размер выплаты на 2 квартал 2021 года составляет 964 887 рублей.

Как студенту погасить ипотеку на квартиру быстрее

1. Если вы не спешите с покупкой жилья, воспользуйтесь временем рационально — соберите больше денег на первоначальный взнос. Чем меньше сумма кредита, тем меньше вы переплачиваете банку.

2. Выбирайте квартиру поменьше. Например, в жилом районе «Гармония» можно купить однокомнатную квартиру небольшой площади, и это выгодный вариант для студента.

3. Привлекайте материнский капитал. Этот совет больше подходит студентам, которые уже стали родителями двоих детей. Почти полмиллиона пойдут на оплату первоначального взноса или основного долга по ипотеке.

4. Сравнивайте ставки и делайте выбор в пользу наиболее подходящих ипотечных программ. Даже полпроцента могут сэкономить приличную сумму денег, поскольку ипотека — это долгосрочный кредит.

5. Воспользуйтесь услугой рефинансирования. В настоящее время банки снизили ставки по ипотеке, поэтому у заемщиков, которые взяли кредит ранее на менее выгодных условиях, есть возможность понизить ставку, обратясь в другой банк.

Сравнение условий по ипотечным программам на квартиры в новостройках

Данные актуальны на июль 2021 года

Таким образом, у всех банков, предоставляющих ипотеку студентам на квартиры, примерно одинаковые условия.

Есть возможность выбрать наиболее подходящий вариант исходя из имеющейся суммы денег на первый взнос и стоимости объекта.

Банки охотно прокредитуют студентов, которые имеют подтвержденный документально доход, созаемщиков и хорошую кредитную историю. Также плюсом будет выбор в пользу недорого объекта недвижимости.

Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Приобретение собственных квадратных метров молодыми людьми при помощи ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке на выгодных условиях является одним из вариантов решения вопроса. Нередко учащиеся последних курсов устраиваются на постоянную работу, заводят семью, что требует дальнейшего развития самостоятельной жизни.

Покупка недвижимости собственными средствами доступна далеко не каждому. Поэтому банковский займ зачастую единственный шанс получить во владение крышу над головой. Оплата аренды жилой площади растет ежегодно в зависимости от инфляции. Размер ее не намного выше, чем ежемесячный взнос по ипотечному кредиту. Поэтому все больше молодых людей обращаются к помощи банка в приобретении жилья.

Каковы критерии одобрения заявки?

Покупка недвижимости предполагает оперирование большими суммами. Поэтому главный критерий оценки банком потенциального клиента – способность в полной мере выполнять долговые обязательства весь период действия договора. Положительный ответ получают только те граждане, которые смогли документально подтвердить достаточный уровень дохода, позволяющий стабильно вносить ежемесячные платежи.

При приеме решения об обращении в банк требуется учитывать несколько фактов, способствующих повышению лояльности:

• Размер заработной платы или иных источников дохода. Согласно законодательству, платеж по кредиты в совокупности с другими обязательными затратами не может составлять более 60% от суммы дохода. Исходя из этих данных, высчитывается максимальный объем кредитных средств, предоставляемых банком.
• При недостаточном притоке денежных средств можно привлечь поручителей или созаемщика. В таком случае в расчет берется суммарный уровень заработка.
• Отсутствие задолженностей или просрочек по кредитам, взятым ранее. Кредитная история содержится в единой базе данных и учитывает каждый заключенный договор с банком, независимо от срока давности или названия учреждения.
• Владение имуществом, стоимость которого сопоставима с размером предполагаемого кредита. Недвижимость используется в качестве залога, что дает определенные гарантии финансовой организации.

Стоит отдельно отметить, что специальных условий оформления ипотеки на квартиру не имеется. А это значит, что государственной поддержки в виде субсидий или сниженной ставки не имеется. Оформление происходит на общих основаниях, выбор программы кредитования осуществляется исходя из индивидуальных предпочтений и возможностей.

Сбербанком для каждого потенциального клиента предъявляются стандартные требования, дающие гарантии исполнения долговых обязательств. К ним относятся:

• Возрастная категория от 21 до 75 лет. Лицам младше 21 года не выдается кредит на покупку жилья.
• Трудовой стаж от полугода на последнем месте и от одного года общий.
• Наличие гражданства Российской Федерации и регистрации на ее территории.
• Срок погашения от 1 года до 30 лет.
• Присутствие постоянного источника денежных средств.
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости приобретаемого имущества.

Ипотека для студентов, согласно требованиям, выдается только по достижении 21 года. С 18 лет кредит на большую сумму оформляют очень мало финансовых организаций. Как правило, они характеризуются повышенной ставкой, высоким показателем первоначального взноса.

Разумным решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика. Этим пользуются семейные пары. При этом не только повышаются шансы на одобрение заявки, но и делятся обязательства по внесению ежемесячных платежей.

Какие документы необходимо предоставить?

Перед подачей заявки заполняется стандартное заявление, где указывается подробная информация о кандидате. Здесь необходимо предельно точно и честно отобразить уровень дохода. При наличии созаемщика, указывается также полная информация о нем.

В качестве подтверждения изложенных фактов, потребуются официальные документы. Стандартный пакет включает в себя:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Если имеется временная регистрация, то понадобятся дополнительные бумаги.
• Также потребуется предоставить второй документ, подтверждающий личность. Используется загранпаспорт, водительское удостоверение.
• Справки о доходах. В них отображается официальный заработок. При наличии дополнительных источников, потребуется подтверждение. Выписки по личным счетам, если таковые имеются, могут быть дополнительным доводом.
• Правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
• Свидетельство о браке, если заявитель состоит в официальных отношениях.

Идентичный пакет документов собирается и для созаемщика. Чем больше доказательств своего финансового состояния соберет кандидат, тем выше шансы на получение положительного ответа.

Единственная возможность приобрести недвижимость Не в восторге от этой идеи, но рано или поздно брать придется Уж лучше снимать, чем брать ипотеку

Если молодой человек обзавелся семьей и детьми, то возможно получение льготных условий при оформлении кредита. Для этого потребуется предоставить свидетельство о рождении ребенка или детей. Государственные субсидии обеспечат льготные условия погашения за счет выплаты разницы из бюджетных средств.

Порядок оформления

Первый шаг в любом деле – выбор. Сбербанк предоставляет большое количество кредитных продуктов, способных облегчить приобретение недвижимости. Следует изучить все нюансы программ кредитования, представленные в открытых источниках, и выбрать наиболее подходящий вариант.

После в отделение подается заявление анкета вместе с пакетом документов. Рассмотрение заявки производится в течение пяти рабочих дней. Как правило, ответ приходит значительно раньше.

Получив одобрение, потребуется предоставить документацию на приобретаемую недвижимость. Сотрудники проведут тщательную проверку информации, чтобы избежать неожиданных эксцессов и потери денежных средств из-за мошенничества. При сотрудничестве с застройщиками, являющимися официальными партнерами банка, можно получить льготную процентную ставку на ипотечный займ.

После прохождения процедуры проверки, заключается договор и денежные средства перечисляются на расчетный счет продавца либо передается наличными. Далее следует оформление правоустанавливающих документов на приобретаемую недвижимость, а также страхование.

Как снизить ставку вознаграждения по кредиту на покупку жилья?

Сбербанком проводятся периодические акции, пв соответствии с которыми предлагаются более мягкие условия на определенные типы объектов. Информацию об этом можно получить на сайте либо при консультации с сотрудником. Данная услуга абсолютна бесплатна, доступна по телефону.

Дополнительно банк предлагает улучшенные условия для лиц, являющихся клиентами. Если гражданин участвует в зарплатной программе, то процентная ставка снижается на 0,5%. Также дополнительные льготы получит человек, уже бравший кредит и закрывший его без просрочек.

При условии подачи заявки через электронный сервис, гарантируется снижение ставки вознаграждения на 0,1%. Учитывая, что сумма займа достаточно велика, даже небольшой показатель уменьшения способен сэкономить значительные средства.

Таким образом, держа руку на пульсе и обладая необходимой информацией, можно добиться снижения стандартной ставки в 9,5% до 8,6%. Данный результат получается при участии в акции «Молодая семья», подачи заявки через сервис электронной регистрации и получении заработной платы через пластиковую карту банка.

Какие еще способы экономии имеются?

Современному молодые люди, находящиеся в самом начале жизненного пути, испытывают финансовые трудности. Размер заработной платы специалиста без высокой квалификации, как правило, весьма мал. Поэтому необходимо максимально облегчить процедуру приобретения собственных квадратных метров.

Условия кредитования предусматривают несколько дополнительных возможностей экономии:

• Использование сертификата на материнский капитал. Может выступать в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения задолженности.
• Имущественный налоговый вычет. Согласно законодательству, размер кредита был увеличен до 2 миллионов рублей. При помощи вычетов можно сэкономить до 260 тысяч рублей, путем возмещения суммы налога.

Совокупность всех возможностей дает значительное послабление в оформлении ипотечного кредита. Предоставляемые возможности позволяют приобрести собственный квадратные метры при условии наличия постоянного дохода каждому гражданину Российской Федерации.

Плюсы и минусы

Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:

• Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
• Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
• Оплата услуг по открытию и ведению счета.

Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:

• Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
• Низкая процентная ставка.
• Возможность получения льготных условий.
• Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
• Большой срок кредитования.

Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

• созаемщиков;
• заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
• созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Как взять льготную ипотеку бедному студенту?

В отно­ше­нии сту­ден­тов сло­жил­ся устой­чи­вый сте­рео­тип: дескать, это самая непри­хот­ли­вая часть насе­ле­ния, кото­рая стре­мит­ся к полу­че­нию места в обще­жи­тии, мак­си­мум – к съе­му деше­вой квар­ти­ры или ком­на­ты на двух-трёх чело­век.

Мне­ние под­пи­ты­ва­ет­ся ещё и тем, что боль­шин­ство сту­ден­тов в мега­по­ли­сах – это при­ез­жие, кото­рые после окон­ча­ния ВУЗа воз­вра­ща­ют­ся в род­ные места. Полу­ча­ет­ся, сту­ден­ту нет смыс­ла вкла­ды­вать­ся во вре­мен­ное доро­гое жильё, кото­рое ему пона­до­бит­ся мак­си­мум на несколь­ко лет.

Во мно­гом это и впрямь так, одна­ко вре­ме­на меня­ют­ся и изме­нил­ся так­же образ жиз­ни и мыс­ли моло­де­жи, кото­рая мыс­лит ины­ми кате­го­ри­я­ми.

Моло­дость пре­крас­на сама по себе в любых усло­ви­ях – этот тезис боль­ше не под­хо­дит для совре­мен­но­го тиней­дже­ра, кото­рый жела­ет жить каче­ствен­но и с ком­фор­том в соб­ствен­ной квар­ти­ре и рас­смат­ри­ва­ет своё буду­щее в боль­шом горо­де, но не в реги­оне, отку­да при­е­хал.

Одна­ко для осу­ществ­ле­ния это­го жела­ния нуж­ны день­ги и нема­лые, кото­рых у вче­раш­не­го выпуск­ни­ка, конеч­но, нет, а зар­пла­ты роди­те­лей едва хва­та­ет на соб­ствен­ные нуж­ды и посиль­ную помощь сво­е­му ребён­ку. Выхо­дом в этом слу­чае явля­ет­ся ипо­те­ка для сту­ден­тов.

Ипотека для студентов – целевая государственная программа

Ста­тус сту­ден­та, к сожа­ле­нию, пока не даёт ему ника­ких осо­бых при­ви­ле­гий. Моло­дые люди пока ещё толь­ко всту­па­ют в жизнь, и таких как они сот­ни мил­ли­о­нов. Суме­ет ли сту­дент выучить­ся и стать нуж­ным для госу­дар­ства спе­ци­а­ли­стом – это может пока­зать толь­ко буду­щее.

А вкла­ды­вать день­ги пока в неве­до­мое госу­дар­ство не спе­шит. Поэто­му рас­счи­ты­вать сту­ден­ту на пер­вых порах при­хо­дит­ся толь­ко на соб­ствен­ные силы и сред­ства.

Он дол­жен знать, что боль­шин­ство бан­ков заклю­ча­ют дого­во­ры с уча­щи­ми­ся учеб­ных заве­де­ний на общих осно­ва­ни­ях, не предо­став­ляя ника­ких побла­жек:

• воз­раст заем­щи­ка дол­жен быть не менее 21 г. (Исклю­че­ние – в неко­то­рых бан­ках мож­но взять кре­дит и с 18 лет: в ВТБ 24, Рус­ском Ипо­теч­ном бан­ке, М Бан­ке, Пер­во­бан­ке);
• бан­ков­ский про­цент – от 9 до 14 (в насто­я­щее вре­мя наме­ти­лась тен­ден­ция сни­же­ния ниж­не­го пре­де­ла до 7 – 8%);
• срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет (уже появи­лись КО и бан­ки, выда­ю­щие кре­ди­ты на 50 лет, к при­ме­ру, тот же ВТБ);
• для оформ­ле­ния ипо­те­ки соби­ра­ет­ся пол­ный набор доку­мен­тов (в неко­то­рых бан­ках воз­мо­жен дого­вор экс­пресс по двум доку­мен­там и очень быст­ро (2 – 3 дня);
• мини­маль­ная сум­ма взно­са в пре­об­ла­да­ю­щей мас­се – 15 – 20%, одна­ко все боль­ше ста­но­вит­ся бан­ков, выде­ля­ю­щих ипо­те­ку под 5- 10% годо­вых, а неко­то­рые реги­о­наль­ные бан­ки, напри­мер, в Ново­си­бир­ске, раз­ра­бо­та­ли целе­вые про­грам­мы «Ипо­те­ка без началь­но­го взно­са»;
• нали­чие тру­до­во­го ста­жа – не менее пол­го­да (для сту­ден­тов в неко­то­рых кре­дит­ных орга­ни­за­ци­ях преду­смат­ри­ва­ет­ся стаж мини­мум от трёх меся­цев).

Квартира для студентов в ипотеку – это вполне реально

Одна­ко даже будучи сту­ден­том, мож­но полу­чить ипо­те­ку:

• На общих усло­ви­ях, если сту­дент рабо­та­ет и его доход состав­ля­ет мини­мум 30000 руб (нуж­но учи­ты­вать бре­мя по ипо­те­ке, при кото­рой поло­ви­на дохо­да будет ухо­дить на пога­ше­ние кре­дит­но­го дол­га). Но необ­хо­ди­мо будет нали­чие вре­мен­ной реги­стра­ции и под­твер­жде­ние наме­ре­ний сту­ден­та остать­ся после окон­ча­ния ВУЗа рабо­тать в том реги­оне, где выде­лен кре­дит.
• Для спо­соб­ных сту­ден­тов, кото­рым про­ро­чат аспи­ран­ту­ру либо они уже явля­ют­ся МНС (млад­ши­ми науч­ны­ми сотруд­ни­ка­ми), соче­тая уче­бу с рабо­той в сте­нах род­но­го вуза, появ­ля­ет­ся воз­мож­ность уча­стия в соци­аль­ной ипо­те­ке для бюд­жет­ных работ­ни­ков» (моло­дых уче­ных, учи­те­лей и вра­чей). По этой про­грам­ме заём­щик выпла­чи­ва­ет сра­зу поло­ви­ну сто­и­мо­сти квар­ти­ры (вто­рую поло­ви­ну опла­чи­ва­ет госу­дар­ство), а затем пла­тит толь­ко про­цен­ты. Труд­ность здесь в том, что сту­дент дол­жен будет предо­ста­вить кре­ди­ту­ю­щей орга­ни­за­ции тру­до­вой дого­вор на 10 лет.
• Если сту­дент созда­ёт семью, то он может подать заяв­ку на льгот­ную ипо­те­ку для моло­дой семьи, суще­ству­ю­щей во мно­гих бан­ках.
• При рож­де­нии у сту­ден­та вто­ро­го ребён­ка (мало­ве­ро­ят­ный, но потен­ци­аль­но воз­мож­ный вари­ант) он попа­да­ет сра­зу под две госу­дар­ствен­ные про­грам­мы – мате­рин­ский капи­тал и под­держ­ка семей с детьми в виде льгот­но­го 6% зай­ма в тече­ние трёх лет (пяти — для тех, у кого родил­ся тре­тий ребё­нок).

Послед­няя новость: пре­зи­дент дал пору­че­ние мини­стер­ству финан­сов вне­сти изме­не­ние в про­грам­му под­держ­ки мно­го­дет­ных семей в виде пра­ва на ипо­теч­ный заём от 6% для семей, у кото­рых после 1 янва­ря 2021 г. роди­лись не толь­ко вто­рые и тре­тьи, но и после­ду­ю­щие дети.

На осно­ва­нии выше­при­ве­дён­но­го мож­но понять, при­о­ри­те­та­ми для госу­дар­ства явля­ет­ся не забо­та о повы­ше­нии уров­ня обра­зо­ва­ния в обще­стве, а повы­ше­ние рож­да­е­мо­сти и обес­пе­че­ние реги­о­нов гото­вы­ми науч­ны­ми кад­ра­ми, учи­те­ля­ми и вра­ча­ми.

Здесь прав­да появ­ля­ет­ся вопрос: все эти кад­ры не воз­ни­ка­ют ниот­ку­да, а все они в про­шлом были сту­ден­та­ми, так вот: поче­му нель­зя начать забо­тить­ся о них на том эта­пе, когда они явля­ют­ся уча­щи­ми­ся под гаран­тию буду­ще­го рас­пре­де­ле­ния в тот реги­он, где буду­щим моло­дым спе­ци­а­ли­стам будет выдан кре­дит для сво­е­го жилья?

Види­мо, при­чи­на все та же: вновь испе­чен­ный сту­дент – это пока сырой необ­ра­бо­тан­ный мате­ри­ал. Он может оста­вить инсти­тут, ока­зать­ся нера­ди­вым в уче­бе, понять, что сде­лал невер­ный выбор.

Поэто­му рас­счи­ты­вать на пер­во­курс­ни­ков или вто­ро­курс­ни­ков госу­дар­ство пока не может, а до послед­не­го кур­са и вре­ме­ни рас­пре­де­ле­ния, когда спо­соб­но опре­де­лить­ся мно­гое, еще дале­ко.

Ипотека для бывших студентов – молодых специалистов

Госу­дар­ство преду­смат­ри­ва­ет отдель­ную ипо­теч­ную реги­о­наль­ную про­грам­му для моло­дых спе­ци­а­ли­стов бюд­жет­ной отрас­ли (вра­чей, учи­те­лей и моло­дых уче­ных), по кото­рой обе­ща­ны сле­ду­ю­щие льго­ты:

• госу­дар­ствен­ная суб­си­дия в раз­ме­ре до 50%, а в неко­то­рых слу­ча­ях даже 70% сто­и­мо­сти жилья;
• тариф­ный льгот­ный про­цент – от 5 % в тече­ние 10 лет.
• оста­ток дол­га от тела кре­ди­та высчи­ты­ва­ет­ся во вто­ром кре­дит­ном пери­о­де в виде еже­ме­сяч­ных отчис­ле­ний с зар­пла­ты.

Льго­ты про­сто заме­ча­тель­ные. Мину­са­ми дан­ной про­грам­мы явля­ют­ся:

• Она дей­ству­ет не во всех реги­о­нах.
• Вос­поль­зо­вать­ся льго­та­ми не могут небюд­жет­ные работ­ни­ки.
• Спе­ци­а­ли­ста часто направ­ля­ют в отда­лен­ную сель­скую мест­ность, где он дол­жен будет отра­бо­тать 10 лет.

Серьез­ным пре­пят­стви­ем может быть неже­ла­ние само­го моло­до­го спе­ци­а­ли­ста ехать по рас­пре­де­ле­нию в глу­хо­мань. Но увы, при­хо­дит­ся выби­рать меж­ду сво­и­ми жела­ни­я­ми и суще­ству­ю­щи­ми льго­та­ми.

Льготная региональная студенческая ипотека

Пока льгот­ная целе­вая про­грам­ма для уча­щих­ся вузов, к сожа­ле­нию, суще­ству­ет толь­ко в Крас­но­дар­ском крае и Ростов­ской обла­сти (види­мо, толь­ко там пока осо­зна­ли, что буду­щие цен­ные кад­ры куют­ся из нынеш­них сту­ден­тов).

Эта про­грам­ма кре­ди­ту­ет ипо­те­ку для сту­ден­тов на пер­вич­ном рын­ке жилья. Льго­ты по ней тако­вы:

• пони­же­ние сто­и­мо­сти 1 м2 жилья на 1200 руб;
• осво­бож­де­ние от выплат про­цен­тов на про­тя­же­ние опре­де­лен­но­го пери­о­да;
• выбор и резер­ва­ция понра­вив­шей­ся квар­ти­ры, если сту­дент опла­чи­ва­ет 80% её сто­и­мо­сти на пер­вом эта­пе стро­и­тель­ства.

Банк Кубань-Кре­дит пред­ла­га­ет такие льго­ты в ипо­те­ке сту­ден­там на квар­ти­ру:

• малень­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 5%;
• воз­раст заем­щи­ка от 18 лет;
• воз­мож­ность отсроч­ки выпла­ты кре­дит­но­го дол­га на пери­од (услов­ная отно­си­тель­ная льго­та, так как общий долг не ста­но­вит­ся от это­го мень­ше, срок кре­ди­то­ва­ния уве­ли­чи­ва­ет­ся, а от выплат про­цен­тов никто не осво­бож­да­ет);
• диф­фе­рен­ци­ро­ван­ная став­ка, в зави­си­мо­сти от вели­чи­ны пер­во­на­чаль­но­го взно­са:
• от 9.4% – если выпла­че­но сра­зу от 20 до 85% сто­и­мо­сти жилья;
• 9.9 – 10.25% – при пер­вом взно­се от 5 до 20%;
• мини­маль­ный тру­до­вой стаж до момен­та пода­чи доку­мен­тов – не мень­ше 6 меся­цев;
• откры­тие целе­во­го нако­пи­тель­но­го депо­зи­та на пер­во­на­чаль­ный ипо­теч­ный взнос.

Программы для семей со студентами в регионах Сибири и Урала

В Кеме­ро­во и в Челя­бин­ске суще­ству­ют своя реги­о­наль­ная ипо­теч­ная про­грам­ма, под­дер­жи­ва­ю­щая семьи, в кото­рой учат­ся дети-сту­ден­ты.

Кре­ди­ты выда­ет Запсиб­ком­банк:

• с началь­ным взно­сом от 10%;
• бан­ков­ским тари­фом – от 9,5%; сро­ком кре­ди­то­ва­ния 30 лет;
• воз­мож­но­стью отсроч­ки пла­те­жа по телу кре­ди­та на пери­од обу­че­ния детей.

Хочет­ся наде­ет­ся, что ипо­те­ка для сту­ден­тов ста­нет в бли­жай­шем буду­щем ещё доступ­нее, тем более, что опти­мизм вну­ша­ет взя­тый пра­ви­тель­ствен­ный курс на пони­же­ние про­цен­та кре­ди­то­ва­ния, а так­же суще­ствен­ное уве­ли­че­ние сро­ка пога­ше­ния кре­ди­тов, что даёт воз­мож­ность брать их уже со сту­ден­че­ской ска­мьи. Так­же хоте­лось бы, что­бы было уде­ле­но боль­шее вни­ма­ние моло­дым спе­ци­а­ли­стам вне­бюд­жет­ной сфе­ры инду­стри­аль­ных реги­о­нов.

Загрузка…

Где взять ипотеку студенту: общие условия и виды кредитных программ

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление долгосрочного ипотечного кредита для студента возможно, но при соблюдении определенных условий и требований.

Стандартные банковские программы здесь практически не рассматриваются, так как предполагают достижение 21–23 лет, наличие дохода, кредитной истории, трудового стажа.

Рассмотрим подробнее, какие варианты есть у студентов в 2021 году, где и как взять кредит на жилье.

Ипотека – отличная альтернатива студенческому общежитию, съемной жилплощади или проживанию с родителями. Тем более в соответствии с российским законодательством, практически любой студент может иметь собственную семью, что также потребует наличия отдельной собственности.

Важно! Чтобы получить кредит, банку нужно предоставить документальное подтверждение, что средства будут возвращены. В этом случае нужны: созаемщики (родители или опекуны); справки о доходах, отражающие заработок, достаточный для покрытия ипотечных взносов; страховка; залог в виде иного имущества, принадлежащего заемщику.

Если студент может предоставить какие-либо гарантии, что деньги будут выплачиваться в срок, остается выбрать банк и подходящими требованиями к заемщикам.

Чаще всего стартовый возраст для получения жилищного кредита – 21–23 года, реже банки кредитуют граждан с 18 лет, но могут ввести условие по привлечению созаемщиков или поручителей.

Обычно таковыми выступают родители или близкие родственники.

Практически каждое финансовое учреждение потребует наличия трудового стажа. В зависимости от банка, он может быть равен 1–6 месяцам.

Плюс есть особое условие по совокупному стажу за прошедшие 5 лет, как правило, он должен превышать 1 год. К нему может относиться как трудоустройство по найму, так и самозанятость.

В последнем случае срок ведения деятельности должен быть больше – 1,5–2 года.

Важно! При наличии финансовых возможностей студент может взять ипотеку по двум документам. Ее особенность – стартовый взнос от 40–50% от суммы кредита. По условиям таких займов подтверждение дохода и занятости не требуется.

В поиске подходящего кредитора нужно учесть несколько факторов. В первую очередь, заемщик должен соответствовать всем основным требованиям банка, обозначенным в условиях. Во вторую, стоит разобраться, какие льготы могут получить семейные студенты. В 2021 году к ним можно отнести:

• Ипотека с господдержкой за рождение второго или третьего ребенка. Как правило, требует наличия стажа, работы и подтвержденного дохода.
• Использование материнского капитала. Средства субсидии можно направить на оплату первого взноса и/или части кредита.

В третью очередь, выбор стоит сосредоточить на тех банках, в которых заемщик уже пользовался какими-либо услугами (оформлялась кредитная или дебетовая карта, поступают перечисления от работодателя). Для «своих» клиентов учреждения всегда идут на уступки и проявляют лояльность, если не была испорчена кредитная история.

Кредитование в банке

«Запсибкомбанк» предлагает целевую программу «Ипотека для студентов», предназначенную для приобретения недвижимости только на вторичном рынке жилья. Главный офис банка расположен в Тюмени, но филиалы имеются еще и в Санкт-Петербурге, Москве, Челябинске, Омске, Кемерово, Новосибирске, Екатеринбурге, Казани, Волгограде, Нижнем Новгороде и Уфе. Условия этой программы следующие:

• Размер первоначального взноса – 10%.
• Период кредитования – до 30 лет.
• Годовой процент по ипотеке – от 9,5% до 11%.
• Стоимость объекта от 50 тыс. до 50 млн руб.

От студента потребуют справку о заработке по форме 2-НДФЛ или налоговые декларации об оплате налогов на доход физических лиц (зарплатные клиенты могут не подтверждать заработок). Для одобрения ипотеки заемщик должен проработать минимум 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Важно! Студенты-заемщики «Запсибкомбанка» могут получить отсрочку по выплате основного долга на срок до 3 лет, но не позже окончания обучения.

Как альтернативу можно рассмотреть ипотеку по двум документа, под залог недвижимости и кредиты, выдаваемые с 18 лет. Все они могут быть доступны трудоустроенным студентам или гражданам, ведущим собственный бизнес параллельно с учебой.

Без подтверждения дохода и заработка ипотеку можно взять в Сбербанке, «Газпромбанке», «Россельхозбанке», ВТБ. Рассмотрим условия последнего – программу «Победа над формальностями»:

• Первоначальный взнос при покупке квартиры в новостройке – от 30%, для объектов вторичного рынка – от 40%.
• Ставка увеличена на 0,7% и составит от 9,6% в год с учетом всех возможных скидок.
• При подтверждении заработка может быть учтено трудоустройство по совместительству.
• Можно привлечь до 4 созаемщиков для учета совокупного дохода.

Под залог собственного имущества кредит можно взять практически в любом банке. Сбербанк выдает средства только с 21 года, со стажем от полугода на последнем месте занятости и от 1 года за прошедшие 5 лет. Для зарплатных клиентов требования к стажу более лояльны: от 3 месяцев на текущей работе, общий не учитывается.

Краткие условия кредита:

• На любые цели. Средства можно израсходовать на покупку квартиры, ремонт, обустройство.
• От 500 тыс. рублей до 10 млн, но не более 60% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
• Залогом может быть квартира, дом, гараж, таун-хаус, находящиеся в собственности заемщика.
• Выплата в срок до 20 лет.
• Ставка переплаты от 12%.
• Без первоначального взноса.

С 18 лет ипотеку выдает банк МТС, причем на весьма привлекательных условиях:

• Ставка от 9,3%, зарплатным клиентам – скидка 0,3%.
• Первоначальный взнос – от 0%.
• До 25 млн к выдаче.
• Недвижимость только в новостройках.

Однако молодым клиентам до 23 лет необходимы созаемщики более старшего возраста и со стабильным доходом.

Главное преимущество банка – отсутствие обязательного требования по оплате первоначального взноса. Если в МТС перевести свою заработную плату, условия финансирования будут более выгодными, а процедура оформления ипотеки – упрощенной.

Квартира студенту от «ВКБ-Новостройки»

«ВКБ-Новостройка» – это объединение застройщиков, которые сотрудничают с крупнейшими банками РФ: ВТБ, Сбербанк, «Уралсиб», «КубаньКредит» и другими.

«Квартира для студента» – специальная программа, реализованная совместно с банком «КубаньКредит».

Ее главная цель – обеспечить жильем с первичного рынка недвижимости студентов вузов, техникумов и школьников старше 8 класса, проживающих на территории Ростовской области и Краснодарского края. При этом застройщик предлагает льготы:

1. На 1 кв. м. жилья предоставляется скидка до 1,2 тыс. руб. при наличии оригинального студенческого билета, справки абитуриента или школьника.
2. Беспроцентная рассрочка или процентная, но на более длительный срок.
3. Бронирование квартиры на начальном этапе строительства.

Банковское учреждение тоже предлагает выгодные условия по студенческой ипотеке:

1. Размер первоначального взноса от 0 до 85%.
2. Обязательное страхование жизни и здоровья отсутствует.
3. Для подтверждения дохода можно предоставить справку по форме банка.
4. Погасить основной долг или первоначальный взнос возможно средствами материнского капитала.
5. Ставка переплаты от 7,7 до 10,75% в год.
6. Отсрочка выплаты основного долга до даты сдачи дома в эксплуатацию.

По этой программе можно купить малогабаритную квартиру-смарт или небольшую однокомнатную и двухкомнатную квартиру с внутренней отделкой в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Анапе, Крыму, Новороссийске, Геледжике, Армавире, Сочи и Славянске-на-Кубане. Заемщиком может выступать сам студент или его родители.

Вариантов ипотечного кредитования для студентов меньше, чем для трудоустроенных лиц в возрасте 30-40 лет, однако есть из чего выбирать.

Учитывая индивидуальные возможности и потребности в недвижимость, можно определиться, какой вид финансирования будет более приемлемым: кредит без справок с высоким первым взносом, специальное предложение «ВСК-Новостройка» в ограниченном числе городов или получение средств под залог собственной недвижимости. Не стоит забывать и о традиционных кредитных программах с обычными условиями к возрасту, стажу и кредитной истории.

Ипотека студентам на квартиру

Любой гражданин желает обладать собственной жилой площадью. Однако, в силу финансовых трудностей и дорогой стоимости не каждым может позволить себе такую возможность.

Поэтому широкое распространение в последнее время получили различного рода кредитные займы которые на определенных условиях можно оформить в любом банке. Реализовать данный процесс могут и молодые люди, учащиеся высших учебных заведений.

Подробнее ознакомиться с данным вопросом вам поможет настоящая публикация.

Могут ли студенту дать ипотеку на квартиру?

Законодательством и банковскими организациями предусмотрена возможность студентов получить ипотеку на квартиру.

Однако, следует обратить внимание, что в отношении данной категории граждан действуют более жесткие условия для получения займа, чем в отношении обычных граждан.

Получить необходимые денежные средства можно на максимальный срок, который составляет тридцать лет. При этом процентная ставка может разниться в пределах 9-14 процентов.

Важно знать, что ни в одном банке в настоящий момент не действует программа ипотеки для студентов. Банковские компании предусматривают выдачу кредитных денежных средств только при соблюдении некоторых условий.

Если молодой человек имеет постоянное место труда и регулярный заработок, то имеется возможность воспользоваться только льготной программой, основанной на государственной поддержке в погашении ипотечного кредита на квартиру.

Как студенту получить ипотеку на квартиру?

Если у молодого гражданина появилась необходимость получить денежные средства от банка, тогда требуется ознакомиться с перечнем условий в соответствии с которыми можно осуществить данный процесс.

Условия получения ипотеки для студентов представляют собой следующее:

• Одним из наиболее важных элементов соответствующей сделки является достижение потенциальным заемщиком 21 года. В некоторые финансовых учреждениях данная цифра равняется 22 годам;
• Особое внимание уделяется представителям мужского рода. Только при наличии военного удостоверения, подтверждающего факт службы, можно получить ипотеку на квартиру. Это связано с тем фактом, что банки опасаются предоставить кредит военнообязанному лицу;
• Наличие официального трудоустройства на одном месте службы в течение шести месяцев и длительности годового стажа трудовой активности. При этом требуется предъявить трудовое соглашение с нанимателем и справку, свидетельствующую о заработке лица;
• Некоторые банковские учреждения требуют предоставить данные лиц, которые будут выступать в качестве поручителей или созаемщиков, что создаст гарантии для надлежащей выплаты кредитных средств;
• Если у студента и ранее имелись кредитные займы, то их история должна быть обязательно положительной.

Чтобы оформить получение ипотеки для студента необходимо ознакомиться с процедурой оформления:

• В первую очередь надлежит собрать необходимый пакет документации;
• Оформить заявление на имя руководителя банка с целью получения займа;
• Дождаться рассмотрения обращения. Данный процесс реализуется в течение 8-10 дней;
• В случае положительного исхода следует начать процесс оформления сделки.

Ипотека для молодой семьи студентов на квартиру

Встречаются также случаи, когда в оформлении ипотеки на квартиру нуждаются молодые семьи студентов.

После официального оформления брака супружеская пара может принять участие в государственной программе, которая направлена на поддержку молодых семей.

Участие в подобного рода конкурсе на государственном уровне может иметь место только в том случае, если имеются на то следующие условия:

• Студенты еще не достигли возраста в тридцать пять лет;
• Могут подтвердить свою нужду в улучшении жилищных условий;
• Обладают финансовыми средствами для выплаты первоначального взноса, которые не может быть ниже 10 процентов от общей суммы средств;
• Имеют постоянное место трудоустройства и регулярный заработок.

Важно уточнить, что в рамках многих банковских организаций также действуют программы, нацеленные на предоставлении ипотеке молодой семье студентов. Имеется возможность получить соответствующий заем на значительно улучшенных условиях.

При этом процентный тариф будет значительно снижен. В качестве примера можно привести банк ВТБ 24. В указанном учреждении действует изначальный тариф в десять процентов и ежегодный процентный тариф в 11 процентов.

В Россельхозбанке также установлена десятипроцентная тарифная ставка и проценты годовые разнятся в пределах 10 — 14.

Кроме того, российское государство создало возможность молодым людям принять участие в специально разработанной программе по которой семьям студентам могут погасить ипотеку на квартиру.

Важно уточнить, что речь идет не о всей сумме займа, а о сорока процентах.

Однако обязательно следует знать, что стать участником подобной программы могут исключительно молодые ученые, преподаватели, медицинские работники.

Как взять ипотеку студенту без первоначального взноса?

В отношении студентов не действует такая льгота, как получение ипотеки без первоначального взноса на квартиру. Ни одно финансовое учреждение не предоставит заем на соответствующих условиях.

Данная категория заемщиков в обязательном порядке должна предоставить первоначальную сумму, которая будет равняться минимум десяти процентам от общей величины ипотеки на квартиру. В некоторых банках данный тариф может составлять 15 и даже 20 процентов.

При этом не исключается возможность выплатить большую сумму.

Какие банки дают ипотеку студентам?

К сотрудничеству с молодыми людьми готовы многие банки Российской Федерации. Однако, при необходимости оформить ипотеку студент должен знать, что различные банковские организации действуют на различных условиях и предоставляют заемщикам деньги при различных процентных тарифах.

В числе банков, которые предоставляют ипотечный заемстудентам на квартиру следует выделить: ВТБ 24, Сбербанк, М Банк, Русский Ипотечный банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК, Промсвязьбанк.

К примеру, такая банковская организация, как ВТБ 24 предоставляется лицам достигшим совершеннолетия взять ипотечный кредит на квартиру. Но обязательно необходимо предъявить данные поручителя и созаемщиков. А Сбербанк наоборот дает возможность взять денежные средства только по наступлению 21 года, но поручители и созаемщики не являются обязательным условием.

При этом, если будущие специалисты желаю оформить кредит с государственной поддержкой, то стоит иметь в виду, что с представленной программой работают только наиболее крупные и распространенные банки.