Помощь аижк валютным ипотечникам последние новости

Содержание
  1. Государственная программа помощи заемщикам
  2. При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:
  3. В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:
  4. Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф
  5. Программа помощи ипотечным заемщикам
  6. Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020
  7. Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2020 году
  8. Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г
  9. Государственная программа помощи заемщикам
  10. Виталий Мутко: в 2020 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования
  11. Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2020 году
  12. Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов
  13. Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам
  14. Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году
  15. Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам в 2018 году АИЖК: последние новости, условия, отзывы
  16. Алгоритм действия программы
  17. Программа помощи ипотечным заемщикам образца 2018 года
  18. Кто имеет право на получение господдержки?
  19. Какая помощь может быть оказана?
  20. Перечень необходимых документов
  21. Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна?
  22. Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до конца 2020 года
  23. Условия программы
  24. Требования к жилью
  25. Список необходимых документов
  26. Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам
  27. Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
  28. Кто может претендовать на государственную поддержку
  29. Условия получения государственной поддержки
  30. Перспективы
  31. Устаревшие проекты
  32. Молодая семья
  33. Переезд

Государственная программа помощи заемщикам

Помощь аижк валютным ипотечникам последние новости

  • Требования к категориям заемщиков Заемщик должен являться гражданином РФ и относиться к одной из следующих отдельных категорий граждан:
    • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
    • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
    • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
  • Требования к финансовому состоянию заемщиков

    Изменение финансового положения заемщика (солидарных должников) должно подтверждаться выполнением следующих требований:

    • среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) за 3 месяца до даты подачи заявления о реструктуризации, после вычета ежемесячного платежа по кредиту (займу), не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума в регионе, на территории которых проживают указанные лица;
    • размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).
  • Требования к предмету ипотеки

    Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

  • Требования по единственности жилья

    Жилое помещение, ипотека которого является обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (договору займа), должно являться единственным жильем залогодателя.

    При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов в период с 30 апреля 2015 г. и по дату подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

  • Требования к ипотечному жилищному кредиту (займу)

    Кредитный договор (договор займа) должен быть заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

При подаче заявки на реструктуризацию по условиям программы первоначально в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключению договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Заявление об имущественном статусе залогодателя и членов его семьи по установленной форме.

Форма заявления Для принятия решения о возможности проведения реструктуризации кредитор вправе запросить дополнительные документы.

В случае принятия кредитором положительного решения о реструктуризации кредита по госпрограмме должны быть соблюдены следующие условия:

В рамках программы условиями реструктуризации долга предусмотрено:

  • Если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по курсу не выше установленного Банком России;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);
  • Оставшаяся сумма кредита должна быть снижена на 30%, но не более чем на 1 500 000 рублей;
  • Неустойка, начисленная по условиям кредитного договора, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда, подлежит списанию.

Для снижения обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • Процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 11,5% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации);

Источник: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/

Постановление Правительства 2020 Программа Помощи Ипотечнм Заёмщикам Дом Рф

Помощь аижк валютным ипотечникам последние новости

С 2020 года в силу вступила обновленная программа, нацеленная на оказание помощи и всесторонней поддержки в адрес ипотечных заемщиков, оказавшихся в затрудненной жизненной ситуации, ставших неспособными обслуживать собственные кредиты в самостоятельном порядке. Из резервного фонда, принадлежащего правительству, выделено порядка 2 млрд. руб. Данные средства подлежали внесению в фонд АИЖК в целях реализации данной стратегии.

Приоритет отдается лицами с детьми, а также социально уязвимым категориям населения. К ним относятся ветераны, другие льготники, получающие субсидии от органов власти. Существенным поводом для предоставления льготы является снижение размера заработков заемщика.

Программа помощи ипотечным заемщикам

С 2015 в России действует государственная программа помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Помощь заключается в реструктуризации долга по ипотеке, при этом максимальная величина возмещения составит не более 30% остатка суммы задолженности (при условии, что он не выше 1,5 млн рублей).

Участвующие в программе банки реструктурируют валютную ипотеку по рублевой ставке не выше 11,5%. При реструктуризации проблемной рублевой ипотеки назначается ставка не выше действующей на момент реструктуризации кредита.

  • родителям или опекунам (попечителям) одного или более несовершеннолетних детей;
  • инвалидам или гражданам, воспитывающим детей-инвалидов;
  • ветеранам боевых действий;
  • гражданам, на иждивении которых находятся лица возрастом до 24 лет, являющиеся учениками, студентами, аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами.

Программа помощи ипотечным заемщикам – 2020

Допускается не более 2 расхождений с обязательными условиями, такие случаи рассматриваются в индивидуальном порядке межведомственной комиссией. Также комиссия рассматривает вопросы о предоставлении увеличенной финансовой помощи, но не более чем в 2 раза, определенной настоящими условиями.

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Аижк – программы помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

К расчету принимаются данные за последние три месяца. Специалисты АИЖК исходят из того, что установленный ранее платеж по кредиту должен увеличиться минимум на 30%. Такая ситуация часто складывается у тех граждан, которые оформили валютную ипотеку или брали ссуду под плавающую процентную ставку.

Одним из важнейших показателей считается уровень заработной платы на сегодняшний момент и соотношения размера платежа по кредиту на день оформления и на день обращения в АИЖК. Заявитель должен иметь невысокий ежемесячный доход. Предельная величина зарплаты высчитывается следующим образом:

К примеру Сбербанк в 2020 году предлагает отличные условия по реструктуризации или рефинансированию ипотечного кредита. В этом случае новый заем предоставляется на более выгодных условиях и полностью покрывает предыдущую ипотеку. Снижение платежа происходит благодаря уменьшению процентной ставки и/или увеличению общего срока кредитования.

  1. Действующий ипотечный кредит подлежит реструктуризации в том же или другом банке. Причем новая ставка должна составить не более 11,5% годовых. К тому же общий срок погашения может быть увеличен, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
  2. Часть суммы оставшейся задолженности компенсируется за счет бюджета (максимум 30%). При этом на день предоставления помощи общий долг не должен превышать 1,5 млн. руб.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2020-2020 г

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.

2020 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

В августе 2020 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2020 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

Государственная программа помощи заемщикам

Указанное согласие дано на срок 15 лет, а в случае его отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом, Партнерами и/или третьими лицами и данные уничтожены при условии расторжения заключенных с Агентом, Партнерами или третьими лицами гражданско-правовых договоров и полного погашения задолженности по таким договорам.»

Постановлением Правительства Российской Федерации от 11 августа 2020 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации» продлен срок реализации программы помощи .

отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, утвержденной постановлением Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г.

№ 373 (далее – программа помощи), в том числе, путем выделения на программу из резервного фонда Правительства Российской Федерации дополнительных денежных средств в размере 2 млрд рублей.

Виталий Мутко: в 2020 году в России внедрят стандарт ипотечного кредитования

В настоящее время уточняем параметры ветхого, аварийного жилья, порядок целевого использования высвобождающихся земельных участков. Будут приняты меры по развитию арендного жилья, использованы механизмы реновации. При этом предусмотрено, что объем переселения к 2023 году превысит объем признанного аварийным жилья.

Среди национальных целей развития, которые вы определили, — улучшение жилищных условий не менее 5 млн семей ежегодно. Это очень серьезная и амбициозная цель. Планируется достигнуть ее за счет активного формирования спроса и развития ипотеки. А также доведения ежегодного уровня строительства жилья до 120 млн кв. м., расселения до 2,8 млн кв. м.

аварийного жилья и 170 млн кв. м. капитального ремонта. И также — создания не просто жилья, а комфортной среды проживания. На решение этих задач как раз и нацелен национальный проект «Жилье и городская среда». Проект был одобрен Президиумом совета, содержит конкретные мероприятия, вехи и показатели.

Сейчас мы работаем над тем, чтобы его согласовать со всеми субъектами страны.

Постановление правительства РФ №373 о помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

  • Подача заявления в банк о реструктуризации ипотеки с собранным пакетом документации. Если кредитующий банк к этому времени потерял свою лицензию, посетить нужно будет банк-преемник.
  • Рассмотрение заявления и принятие решения по нему. Банк совместно с АИЖК проверяет достоверность предъявленной документации, соответствие кандидата требованиям программы.

    Банк вправе самостоятельно устанавливать предельные сроки рассмотрения такого заявления и вынесения решения.

  • Заключение нового кредитного договора или дополнительного соглашения. В зависимости от того, какой именно вариант решения по заявке будет принят банком и АИЖК, будут далее оформляться новые отношения.

    Чаще всего происходит оформление нового соглашения по рефинансированию действующего займа.

    • Снижение уровня доходов на 30% как минимум;
    • Доход семьи заемщика на последние 3 месяца ниже двукратной суммы прожиточного минимума, приходящегося на каждого ее члена;
    • Для валютной ипотеки – увеличение на 30% размера платежей;
    • Участие банка в реализуемой программе государственной поддержки.

    Рекомендуем прочесть:  Госуслуги госпошлина на загранпаспорт

    Аижк — помощь ипотечным заемщикам в 2020 году: пакет документов

    Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

    Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

    Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам

    • посетить банк, где был оформлен ипотечный кредит;
    • выяснить, имеется ли возможность реструктуризации кредита;
    • изучить условия участия в программе;
    • передать кредитору полный пакет документов;
    • подождать, пока будет вынесено заключение о возможности участия в программе.
    • Подать заявки вправе только физические лица, у которых на иждивении находится несовершеннолетний ребенок или инвалид. Кроме того, в список категорий входят ветераны боевых действий, инвалиды любой группы. Важно подтвердить, что в данный период времени они находятся в затруднительном финансовом положении.
    • Документы по материальному состоянию предоставляются за последние три месяца.
    • В программе не могут участвовать лица, доход которых в совокупности более МРОТ. При этом величина не должна превышать двукратное значение. Если сумма будет больше, в реструктуризации заявителям откажут.
    • Ориентируются специалисты кредитной организации на дату оформления договора. Он должен быть подписан более года назад на момент обращения.
    • Не принимается во внимание тот факт, в какой валюте оформлен ипотечный кредит.
    • Заемщику нужно собрать список документов, запрошенный банком.

    Программа помощи ипотечным заемщикам в 2020 году

    Клиенты российских банков, уже получившие целевые жилищные кредиты или пока еще рассматривающие возможность их оформления, часто интересуются, в чем конкретно заключается программа помощи ипотечным заемщикам.

    Ни для кого не является особым секретом тот факт, что именно ипотека активно способствует реальному решению задачи обеспечения жильем граждан РФ. Безусловно, этот вариант финансирования покупки жилплощади имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

    Тем не менее, без его применения многие семьи, особенно молодые, не смогли бы приобрести собственные квартиры.

    Если доля (часть) собственности заемщика в иной жилплощади превышает 50%, его заявка будет отклонена, но, как вариант, заявитель может просто перерегистрировать эту собственность на кого-либо из родственников. Кроме того, следует знать, что с 11 августа 2020 года все спорные вопросы, связанные с площадями квартир и отклонениями от параметров программы, решаются особой межведомственной комиссией.

    Источник: https://russianjurist.ru/nalogovoe-pravo/postanovlenie-pravitelstva-2019-programma-pomoshhi-ipotechnm-zayomshhikam-dom-rf

    Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам в 2018 году АИЖК: последние новости, условия, отзывы

    Помощь аижк валютным ипотечникам последние новости

    В 2015 году стартовала государственная программа помощи ипотечным заемщикам с целью помощи в исполнении взятых на себя кредитных обязательств людям, для которых они реально стали непосильными.

    Программа начала действовать с 2016 года, приостанавливалась, затем вновь продлевалась. За это время помощь получили 18 887 семей. Постановлением Правительства РФ от 11 августа 2017 года N  961 принято решение о возобновлении программы, конечный срок в документе не указан.

    Алгоритм действия программы

    Господдержка оказывается по линии Минстроя РФ через АИЖК.  Для этого АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» были выделены средства в размере 2 млрд. рублей на цели возмещения убытков кредиторам по ипотечным жилищным кредитам.

    АИЖК – госорганизация со 100% госкапиталом. Создано для поддержки банков, которые занимаются предоставлением долгосрочных кредитов на приобретение гражданами жилья.

    Как связаны между собой АИЖК, банк, выдавший «проблемную» ипотеку, и заемщик. Опустив термины, получим такой алгоритм:

    1. Банк выдает кредит заемщику из своих средств;
    2. Для восстановления своего запаса получает деньги у АИЖК;
    3. Агентство покупает у банка право на выданный кредит, оставляя ему функции оператора при расчетах с должником. Банк немного поднимает процент по кредит и зарабатывает на разнице в ставке.

    Программа помощи ипотечным заемщикам образца 2018 года

    Программа  образца 2018 года сильно изменена с учетом экономической ситуации, снижения ставок по ипотеке и появления у банков собственных программ помощи (рефинансирования и реструктуризации) проблемных задолженностей. Поддержка приобрела более персонифицированный характер.

    Одно остается неизменным: программа не предусматривает оплату за заемщика его долга, а лишь помогает снизить ежемесячную финансовую нагрузку до посильной.

    Кто имеет право на получение господдержки?

    Право на получение господдержки получают только четыре категории граждан:

    1. Родители, усыновители/ опекуны/ попечители несовершеннолетнего ребенка (одного или нескольких).
    2. Лица, на иждивении которых находятся граждане возрастом до 24 лет, проходящие очное обучение в среднем или высшем учебном заведении.
    3. Инвалиды или граждане, имеющие детей-инвалидов.
    4. Ветераны боевых действий.
    5. В редких случаях предусмотрен пересмотр условий договора иным гражданам по ходатайству органов исполнительной власти, депутатов Госдумы, уполномоченного по правам человека.

    Новое: Снижение процента по взятой ипотеке до 6% семьям, где родятся 2 и 3 дети, в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». АИЖК уже выделены на это деньги.

    Требования к вашему финансовому состоянию (оба условия обязательны):

    1. За три месяца до даты подачи заявления на помощь средний доход семьи в месяц должен быть меньше или равен двум размерам регионального прожиточного минимума.
    2. Минимальный платеж по ипотеке вырос на 30% и более по сравнению с размером ежемесячного платежа, определенного на момент заключения кредитного договора.

    По сути, это условие  о том, что помощь могут получить лишь те, кто взял валютную ипотеку, так как рублевые суммы договора фиксированные и не могут вырасти на 30%. А при скачущем курсе доллара и евро такое возможно.

    Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

    • 1-комнатная квартира – 45 м2;
    • 2-комнатная квартира – 65 м2;
    • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м2.

    Если залоговое жилье большего метража, банк просто посоветует вам продать его и купить квартиру меньшей площади.

    Цена 1 кв.м. залогового жилья не должна быть выше 60% рыночной цены 1 кв.м. типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку).

    Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь. Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

    Дополнительные условия:

    1. 1. Заемщик – гражданин РФ;
    2. Ипотека оформлена не менее года назад;
    3. Ипотечное жилье находится на территории РФ и для заемщика должно быть единственным (возможно наличие еще одного жилья, но при условии, что совместная доля залогодателя и членов его семьи не выше 50% этой собственности).

    Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

    Последняя новость: АИЖК переименовано в АО «Дом.РФ».

    Какая помощь может быть оказана?

    1. Замена валютного займа на рублевой. Новая ставка по ссуде не должна быть выше, чем по действующим ипотечным займам, предлагаемых банкам на момент переоформления договора, и не выше 11,5%.
    2. Снижение обязательств перед кредитной организацией.

      Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей. Размер компенсации — решение финансового учреждения.

    Сумму выплат по программе ипотечной помощи можно (но трудно!) увеличить вдвое, подав заявление в специальную межведомственную комиссию.

    Эта же комиссия рассмотрит и вашу жалобу при отказе банка в оказании помощи или при ее оформление при 2-х пунктов условий из списка обязательных.

    В период реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

    Все действия, связанные с реструктуризацией, проводятся за счет государства.

    Перечень необходимых документов

    Перечень необходимых документов, который необходимо собрать перед походом в банк:

    • Паспорт гражданина РФ;
    • заполненное заявление-анкета; (можно заполнить по форме, найденной на сайте банка);
    • кредитный договор;
    • свидетельство о рождении детей (несовершеннолетних);
    • удостоверение ветерана боевых действий;
    • документы о платежеспособности за последние три месяца;
    • трудовая книжка (оригинал для безработных и копия для трудоустроенных);
    • справка о том, что ребенок учится на дневном отделении;
    • решение органов опеки и постановление суда (для опекунов и усыновителей несовершеннолетних);
    • свидетельство о государственной регистрации объекта недвижимости;
    • справка медико-социальной экспертизы (для инвалидов и при наличии ребенка-инвалида);
    • действующий полис страхования и квитанция об уплате страховой премии.

    Уточнить весь список документов можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

    Что делать, если вы не подходите под действие программы, но помощь нужна?

    Повторимся, что на практике рассчитывать на получение помощи от государства могут только заемщики, оформившие ипотеку в валюте. По остальным большой процент отказов.

    А что делать остальным заемщикам, которые тоже оказались в трудном положении?

    Банки предлагают собственные варианты реструктуризации/рефинансирования, ипотечного кредита без участия АИЖК.

    По прогнозам АО «Дом.РФ» средние ставки по ипотеке составят около 8% к концу 2018 года, а ставка в 7% — это «перспектива одного-двух лет».

    Источник: https://ipotekaveka.com/poslednie-novosti/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-2018-aizhk/

    Программа помощи ипотечным заемщикам продлена до конца 2020 года

    Помощь аижк валютным ипотечникам последние новости

    Министерство финансов России продлило программу помощи ипотечным заемщикам (Постановление №373), оказавшимся в сложной жизненной ситуации до 31 декабря 2020 года. Программа стартовала в 2015 году, как мера поддержки валютных ипотечников, ежемесячные платежи которых выросли на фоне падения рубля. Возможностью снизить долг по ипотеке также воспользовались и рублевые заемщики.

    Изначально сумма помощи составляла не более 200 тысяч рублей, сейчас она увеличена до 1,5 миллионов рублей и даже более (по решению комиссии). Куратором программы являлось Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а ныне «ДОМ.РФ».

    Помощь от государства в погашении ипотеки получили более 20 тысяч российских семей.

    Условия программы

    Реструктуризировать ипотеку могут семьи/заемщики из категорий:

    • имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
    • на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
    • являющиеся ветеранами боевых действий;
    • являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

    При этом должны быть соблюдены условия:

    • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает 2 прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
    • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

    Требования к жилью

    Объект ипотеки (жилье) должен быть приобретен не менее 12 месяцев до подачи заявления на реструктуризацию. При этом общая площадь жилья не должна быть больше:

    • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
    • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
    • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

    Жилье должно быть единственным в собственности, но разрешается наличие доли в другом жилье (одном или нескольких), но сумма долей в другом жилье не должна быть больше 1/2 для созаемщиков и всех членов семьи, включая несовершеннолетних.

    Возможно не более двух отклонений от условий программы, однако решение о послаблении остается на усмотрение кредитора и межведомственной комиссии, которая выносит конечное решение о предоставлении помощи.

    Кредитор также вправе отказать заемщику в участии в программе, предложить иные условия реструктуризации, не связанные с Постановлением №373.

    Список необходимых документов

    Стоит отметить, что перечень не является окончательным и может быть скорректирован кредитором по своему усмотрению:

    • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
    • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
    • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
    • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

    Полный перечень документов

    Помимо основного перечня документов кредиторы наделены правом требовать любые дополнительные документы.

    Банки, участвующие в программе помощи ипотечникам

    Для участия в госпрограмме заемщику необходимо обращаться к своему кредитору (банку). При этом кредитор должен входить в перечень:

    1. АО «ДОМ.РФ»
    2. ПАО Сбербанк
    3. Банк ВТБ (ПАО)
    4. АО «АЛЬФА-БАНК»
    5. Банк ГПБ (АО)
    6. ПАО Банк «ФК Открытие»
    7. АО «Россельхозбанк»
    8. АО ЮниКредит Банк
    9. «Тимер Банк» (ПАО)
    10. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
    11. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
    12. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
    13. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
    14. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
    15. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
    16. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
    17. АКБ «Форштадт» (АО)
    18. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
    19. «АБ «РОССИЯ»
    20. АО «Автоградбанк»
    21. АО «АЖИК Воронежской области»
    22. АО «АИЖК Вологодской области»
    23. АО «АИЖК КО»
    24. АО «АИЖК по Тюменской области»
    25. АО «АИЖК Тамбовской области»
    26. АО «Банк «ДОМ.РФ»
    27. АО «Банк ЖилФинанс»
    28. АО «ДВИЦ»
    29. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
    30. АО «Ипотечное агентство Югры»
    31. АО «КБ ДельтаКредит»
    32. АО «Кредит Европа Банк»
    33. АО «Кузнецкбизнесбанк»
    34. АО «ЛенОблАИЖК»
    35. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
    36. АО «НОАИК»
    37. АО «ОТП Банк»
    38. АО «Райффайзенбанк»
    39. АО «РЕСО Финансовые рынки»
    40. АО «СМП Банк»
    41. АО «Собинбанк»
    42. АО «СПб ЦДЖ»
    43. АО «ТЭМБР-БАНК»
    44. АО БАНК «СНГБ»
    45. АО НОКССБАНК
    46. Банк «ВБРР» (АО)
    47. Банк «КУБ» (АО)
    48. Банк «Левобережный» (ПАО)
    49. Банк «Снежинский» АО
    50. Банк Союз (АО)
    51. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
    52. ЗАО «Элбинг Ипотечный Агент»
    53. КБ «Кубань Кредит» ООО
    54. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
    55. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
    56. НО «Фонд РЖС»
    57. ОАО «ВАИЖК»
    58. ОАО «УГАИК»
    59. ООО «АВЕНИР»
    60. ООО «Камкомбанк»
    61. ООО «Крона-Банк»
    62. ООО «СТП ГРУПП»
    63. ООО «Ю.С.ИМПЕКС-НАГОРНОЕ»
    64. ООО КБ «РостФинанс»
    65. ПAO «Промсвязьбанк»
    66. ПАО «АК БАРС» БАНК
    67. ПАО «АКИБАНК»
    68. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
    69. ПАО «БАНК СГБ»
    70. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
    71. ПАО «БыстроБанк»
    72. ПАО «Дальневосточный банк»
    73. ПАО «Запсибкомбанк»
    74. ПАО «Крайинвестбанк»
    75. ПАО «Курскпромбанк»
    76. ПАО «МЕТКОМБАНК»
    77. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
    78. ПАО «МТС-Банк»
    79. ПАО «Плюс Банк»
    80. ПАО «Совкомбанк»
    81. ПАО «Томскпромстройбанк»
    82. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК»
    83. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
    84. ПАО АКБ «Связь-Банк»
    85. ПАО АКБ «Урал ФД»
    86. ПАО Банк ЗЕНИТ
    87. ПАО КБ «Восточный»
    88. ПАО КБ «Центр-инвест»
    89. ПАО МОСОБЛБАНК
    90. ПАО РОСБАНК
    91. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
    92. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
    93. ТКБ БАНК ПАО

    Ипотечные агенты:

    1. АО «Ипотечный агент БФКО»
    2. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
    3. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
    4. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
    5. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
    6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
    7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
    8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
    9. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
    10. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
    11. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
    12. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
    13. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
    14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
    15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
    16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
    17. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА – 2014»
    18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
    19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
    20. ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»
    21. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
    22. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»

    Программа помощи ипотечным заемщикам направлена в первую очередь на помощь семьям, которые оказались в критической ситуации.

    Currencyhistory.ru

    http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2020-goda

    • ← Пред. новость
    • След. новость →

    Источник: http://www.currencyhistory.ru/news/1988/programma-pomoshhi-ipotechnym-zaemshhikam-prodlena-do-konca-2020-goda

    Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

    Помощь аижк валютным ипотечникам последние новости

    АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

    В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию.

    Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК.

    Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

    https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

    Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн.

    рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством.

    Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

    Кто может претендовать на государственную поддержку

    В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

    Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

    Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

    • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
    • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
    • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
    • Лица, имеющие инвалидность;
    • Ветераны войны (реальных боевых действий).

    Недостаточность доходов.

    Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту.

    Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

    Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

    • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
    • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

    o 45 м.кв. для однокомнатного жилья; o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;

    o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

    • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
    • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

    Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию.

    В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

    Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

    Условия получения государственной поддержки

    Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно.

    Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию.

    [attention type=yellow]

    Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам.

    [/attention]

    Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

    • Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
    • Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
    • Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

    o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
    o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

    • Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

    Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

    Перспективы

    Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации.

    Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

    Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

    Устаревшие проекты

    До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

    Молодая семья

    Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

    Переезд

    Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта: 1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению.

    Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее. 2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

    Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок. 3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках.

    Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

    Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

    Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/programma-aizhk-gosudarstvennaya-finansovaya-podderzhka-nuzhdayushhimsya-v-poluchenii-zhilya.html

    Законодательство
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: